Nếu bạn có thẻ tín dụng, có thể bạn sẽ sớm nhận được thẻ thay thế bằng chip. Toàn bộ quốc gia sẽ không chuyển sang thẻ chip trước ngày 1 tháng 10, nhưng các nhà bán lẻ và ngân hàng không chịu trách nhiệm tài chính nhiều hơn.
Cách sử dụng Thẻ Chip
Để sử dụng thẻ tín dụng hỗ trợ chip, bạn hãy chèn thẻ vào cuối thiết bị đầu cuối thanh toán và để ở đó trong suốt thời gian giao dịch. Quan trọng hơn, thẻ cần duy trì trong đầu đọc cho đến khi giao dịch kết thúc, không được vuốt như dải từ.
Mặc dù bạn sẽ gặp phải các thiết bị đầu cuối thanh toán có hỗ trợ cả dải từ và chip trên thẻ tín dụng hiện đại, nhưng bạn không nhất thiết phải sử dụng dải từ. Hãy thử vuốt thẻ hỗ trợ chip trên các đầu cuối như vậy và có thể bạn sẽ được yêu cầu lắp thẻ và thanh toán qua phương thức chip.
Khái niệm cơ bản về thẻ EMV
Thẻ tín dụng với chip sử dụng chuẩn EMV, viết tắt của “Europay, Mastercard, và Visa.” EMV là một tiêu chuẩn toàn cầu cho phép thẻ chip tương thích với các hệ thống điểm bán hàng và máy ngân hàng tự động. (Mặc dù tên, American Express và Discover cũng tham gia.)
Biết rằng dải từ tính cũ sẽ không diễn ra bất cứ lúc nào sớm. Thẻ tín dụng hỗ trợ chip có chip EMV cũng như dải từ. Nếu bạn từng thấy mình ở đâu đó chỉ chấp nhận dải từ tính - ở Hoa Kỳ hoặc ở nơi khác trên thế giới - bạn vẫn có thể sử dụng thẻ của mình.
Dải từ có thể dễ dàng được nhân bản bằng cách vuốt nó và dữ liệu dải từ có thể được sao chép sang một thẻ khác và được sử dụng để thực hiện mua hàng gian lận. Một thẻ chip hoạt động khác nhau - nó có một chip máy tính nhỏ trong đó. Khi thẻ chip được lắp vào thiết bị đầu cuối thanh toán, thẻ này sẽ tạo mã giao dịch một lần chỉ có thể được sử dụng một lần. Nói cách khác, các chip không thể được sao chép dễ dàng như các dải từ tính. Mọi chi tiết thanh toán sẽ được lưu trữ bằng mã một lần. Nếu Hoa Kỳ đã chuyển sang thẻ chip trước đó, vi phạm Mục tiêu tai hại có thể đã bị ngăn chặn. Tất cả những chi tiết thanh toán bằng thẻ tín dụng bị rò rỉ đó sẽ không hữu ích cho bọn tội phạm.
Thay đổi trách nhiệm 1 tháng 10
Các ngân hàng Mỹ đã phát hành thẻ chip trong năm qua trước hạn chót ngày 1 tháng 10 năm 2015. Sau ngày này, “sự thay đổi trách nhiệm” sẽ diễn ra. Bất kỳ nhà bán lẻ nào chấp nhận thanh toán được thực hiện qua dải từ của thẻ chip có thể tiếp tục làm như vậy, nhưng họ sẽ chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ giao dịch mua gian lận nào. Bất kỳ tổ chức phát hành thẻ tín dụng nào (điều này có nghĩa là các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng bằng Visa và Mastercard chẳng hạn) không phát hành thẻ tín dụng EMV cũng sẽ bị treo cho bất kỳ giao dịch mua gian lận nào.
Trong thực tế, Visa và Mastercard đang nói với các ngân hàng và các nhà bán lẻ rằng họ có thể tiếp tục sử dụng hệ thống cũ với rủi ro tài chính của mình. Không phải ai cũng sẽ được chuyển đổi trước ngày 1 tháng 10, nhưng mọi người sẽ không chịu trách nhiệm bổ sung - điều đó sẽ khuyến khích họ di chuyển càng sớm càng tốt.
Điều này không ảnh hưởng đến trách nhiệm pháp lý cá nhân của bạn - nếu ngân hàng của bạn không cấp cho bạn thẻ tín dụng có mã PIN trước ngày 1 tháng 10, họ sẽ chịu trách nhiệm pháp lý. Đó là vấn đề của họ, không phải của bạn. Những chi tiết này là tất cả giữa các nhà bán lẻ, ngân hàng, Visa và Mastercard. Nhưng họ giải thích lý do tại sao thẻ chip được tung ra quá nhanh.
Chip và PIN so với Chip và Chữ ký
Nhiều quốc gia khác đã chuyển từ giao dịch dải từ sang hệ thống “chip và mã PIN”. Bạn lắp thẻ chip vào cuối thiết bị đầu cuối thanh toán và nhập mã PIN số trên thiết bị đầu cuối để tự xác thực. Nó giống như thanh toán bằng thẻ ghi nợ và mã PIN - không cần chữ ký.
Như chúng ta đều biết, chữ ký thẻ tín dụng không an toàn chút nào - ít người từng kiểm tra để đảm bảo chữ ký khớp với chữ ký xuất hiện ở mặt sau của thẻ. Nếu ai đó nhận được một thẻ chip và chữ ký của bạn, họ vẫn có thể sử dụng nó để thực hiện mua hàng tại một thiết bị đầu cuối hỗ trợ chip. Thật khó chịu, các thẻ chip và chữ ký này sẽ không nhất thiết phải tương thích với các hệ thống EMV ở các quốc gia khác, nơi các thẻ chip và mã PIN được mong đợi.
Một nhà phát hành thẻ tín dụng giải thích lý do tại sao chip và chữ ký được áp dụng qua chip và mã PIN:
“We don’t really think we can teach Americans to do two things at once. So we’re going to start with teaching them how to dip, and if we have another watershed event like the Target breach and consumers start clamoring for PIN, then we’ll adjust.”
Hệ thống chip và mã PIN sẽ yêu cầu khách hàng nhớ mã PIN cho từng thẻ tín dụng của họ. Việc chuyển đổi ban đầu sang thẻ chip ở Hoa Kỳ sẽ không yêu cầu phương thức xác minh mới - chỉ là một cách mới để sử dụng thẻ tại các điểm thanh toán và chữ ký cũ.
Mặc dù các nhà bán lẻ có thể thích chip và PIN hơn, các ngân hàng không muốn sử dụng chip và mã PIN. Khi bạn lắp thẻ vào máy ATM để rút tiền, bạn cần nhập mã PIN. Nếu đây là mã PIN giống nhau mà bạn liên tục nhập khi sử dụng thẻ của mình, bạn sẽ dễ dàng nghe trộm và nắm bắt.Nếu mã PIN là thứ bạn chỉ nhập vào máy ATM vì bạn sử dụng chữ ký khi thực hiện hầu hết các khoản thanh toán, mã này bảo vệ các ngân hàng khỏi các giao dịch ATM gian lận.
Thẻ EMV không loại bỏ gian lận
Thẻ chip không loại trừ vấn đề gian lận. Đặc biệt, các thẻ này vẫn có số, ngày hết hạn và mã gồm 3 chữ số ở mặt sau. Ai đó có thể sao chép thông tin này và sử dụng thông tin đó để mua hàng trực tuyến. Một thẻ chip và chữ ký có thể được sử dụng tại một thiết bị đầu cuối điểm bán hàng cùng với một chữ ký giả mạo. Dải từ tính vẫn có thể được sử dụng theo cách cũ ở nhiều thiết bị đầu cuối trên toàn thế giới.
Nhưng, mặc dù thẻ chip sẽ không loại bỏ tất cả các gian lận, chúng sẽ làm cho gian lận trở nên khó khăn hơn. Điều này cũng sẽ giúp ngăn chặn các vi phạm hệ thống thanh toán trong tương lai - như một hệ thống đã xảy ra tại Target - không bị tổn hại đến thế.
Một số thẻ hỗ trợ chip cũng có thể hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc bằng NFC. Chức năng nhấn-to-trả này hoạt động tương tự như cách bạn thanh toán bằng Apple Pay hoặc Google Wallet trên điện thoại thông minh - chạm vào thẻ trên trình đọc. Thanh toán bằng NFC như thế này không yêu cầu chữ ký hoặc mã PIN, vì vậy chúng chỉ hoạt động đối với các giao dịch mua nhỏ, không tốn kém.
